Pojęcie ryzyka, pojęcie zarządzania ryzykiem. Ryzyko handlowe, jego istota i cechy definicji

Pojęcie ryzyka, pojęcie zarządzania ryzykiem

Zdaniem znanego niemieckiego eksperta w dziedzinie ryzyka Paula Braessa, z punktu widzenia zarówno ubezpieczycieli, jak i ubezpieczycieli, pojęcie ryzyka jest centralnym punktem ich relacji. Jednak według współczesnych badań nad relacjami społecznymi, problem ryzyka nabiera coraz bardziej ogólnego znaczenia gospodarczego, gdyż ryzyko jest postrzegane jako jeden z wizualnych czynników współczesnego, a zwłaszcza przyszłego społeczeństwa.

Wielu autorów widzi w tym nawet zmianę akcentów politycznych i ekonomicznych oraz początek procesu formowania się w oparciu o współczesne „społeczeństwo przemysłowe” w jego ostatniej fazie – „społeczeństwo ryzyka”.

Przyczyną takich zmian orientacji ekonomicznej współczesnego społeczeństwa, niemiecki ekonomista, były prezes Instytutu Gospodarki Światowej w Kolonii Herbert Hirsch, dostrzegł, że głównym problemem przyszłego wzrostu gospodarczego będzie nie tyle rosnące zapotrzebowanie na nowe inwestycje. .zapewnienie tych potrzeb, które będą spowodowane ryzykiem.

Znani ukraińscy finansiści E. Nikbacht i A. Groppeli podkreślają, że „nacisk kładzie się teraz na znalezienie sposobów na efektywne wykorzystanie ograniczonych zasobów finansowych i inwestowanie w aktywa lub projekty, które przynoszą wysokie zwroty przy najmniejszym ryzyku”.

Manifestacja tego trendu korzystnie odróżnia system gospodarczy krajów rozwiniętych od reszty świata. Polscy eksperci pod koniec lat 80. argumentowali więc, że istotną różnicą, jaka istniała wówczas między sytuacją w Polsce a krajach wysoko uprzemysłowionych, jest to, że w tych ostatnich nawet wtedy największym problemem nie była potrzeba funduszy w ogóle, a jedynie brak lub tylko brak. kapitału venture, awangardowego, innowacyjnego – czyli środków, które muszą być dostępne dla przedsiębiorstw przez długi czas i które mają finansować ryzykowne działania.

Dziś sytuacja ta staje się coraz bardziej namacalna i istotna dla Ukrainy, co pogłębia problem ryzyka.

Szereg ekspertów w dziedzinie teorii ryzyka wyraża przekonanie, że w niedalekiej przyszłości społeczność światowa spodziewa się znaczącej transformacji. W rezultacie strategia rozwoju gospodarczego będzie zbudowana nie tylko na ryzyku, ale także na zarządzaniu ryzykiem.

Jedynym opisem prawdopodobnego ryzyka bez określenia w biznesplanie środków, które mogą je zminimalizować, jest strata czasu i miejsca. Dlatego konkretny biznesplan powinien szczegółowo wyjaśniać, jak zmniejszyć ryzyko i straty.

Koncepcja zarządzania ryzykiem powinna obejmować następujące elementy:

  • ocena stopnia ryzyka, tj. identyfikacja potencjalnych negatywnych konsekwencji decyzji, a także skutków ubocznych mogących negatywnie wpłynąć na wynik końcowy;
  • opracowanie mechanizmu reakcji na możliwe negatywne konsekwencje;
  • opracowanie środków neutralizujących lub kompensujących ewentualne negatywne konsekwencje danej działalności.

Analiza ryzyka polega na pozyskaniu danych niezbędnych do podjęcia decyzji zarządczych o stosowności udziału w konkretnym projekcie biznesowym oraz wypracowaniu środków zabezpieczających przed ewentualnymi stratami finansowymi. W celu uwzględnienia potencjalnego ryzyka danego biznesplanu przydatne mogą być dane o skutkach ewentualnych czynników ryzyka, które zaobserwowano podczas realizacji podobnych projektów.

Reagowanie na ewentualne negatywne konsekwencje działań rynkowych wiąże się z opracowaniem procedur organizacyjnych i operacyjnych o charakterze zapobiegawczym. Procedury te zawierają szczegółowe zalecenia dotyczące określonych działań w przypadku wystąpienia działań niepożądanych.

Oczywiste jest, że należy nie tylko unikać nieuzasadnionego ryzyka, ale także nigdy nie ryzykować więcej niż własną płynność, jak najdokładniej określić przyszłe konsekwencje ryzykownych działań.

Ryzyko handlowe, jego istota i cechy definicji

Ryzyko to możliwość wystąpienia szkody w wyniku prowadzenia działalności. Biznesmen dużo ryzykuje. Ale jednocześnie obecność czynnika ryzyka jest silnym bodźcem do zwiększania odpowiedzialności za decyzje handlowe, oszczędzania pieniędzy i zasobów.

Ryzyko handlowe powstaje w wyniku ryzykownej transakcji handlowej. Ponadto może wystąpić ryzyko związane z działaniami konkurentów; ryzyko związane ze zmianami cen; ryzyko związane z nieprzewidzianymi wydarzeniami politycznymi, które mają poważne konsekwencje dla działalności handlowej.

Ponadto w praktyce handlowej mogą wystąpić:

  • ryzyko utraty towarów w wyniku pożaru i innych klęsk żywiołowych;
  • ryzyko zniszczenia lub uszkodzenia ładunku podczas transportu;
  • ryzyko utraty towaru w wyniku zaniedbania pracowników (bitwa);
  • ryzyko ewentualnej nieuczciwości pracowników, która może spowodować szkody materialne dla firmy;
  • ryzyko niewypełnienia zobowiązań umownych wspólnika (kontrahenta), od których uzależniony jest zysk firmy;
  • ryzyko zakończenia działalności gospodarczej przedsiębiorstwa.

Jak już wspomniano, każdy proces gospodarczy jest funkcjonalną zależnością wielu czynników. W związku z tym wystąpienie zdarzenia w życiu gospodarczym jest dość przewidywalne i zależy jedynie od wyjaśnienia istniejących interakcji. Im bardziej przewidywalny system, tym więcej czynników na niego wpływa, węższy horyzont świadomości i więcej błędów w przewidywaniu wystąpienia zdarzenia. Dlatego ocena warunków rynkowych jako zdarzenia chwilowego jest probabilistyczna.

Stopień (możliwość) wystąpienia oczekiwanego zdarzenia jest zwykle związany z pojęciem ryzyka. Ryzyko rynkowe determinowane jest niepewnością osiągnięcia wyniku w wyniku wielu nieprzewidywalnych działań uczestników rynku.

Stopień ryzyka jest zawsze związany z horyzontem doprecyzowania badanego procesu gospodarczego i działań zmierzających do osiągnięcia rezultatu. Przedsiębiorca zawsze ma wybór: nie ryzykować i czekać, aż wydarzenia się wydarzą, albo podjąć ryzyko i wyprzedzić konkurencję. W pierwszym przypadku zysk może być minimalny lub wcale, w drugim zysk może być maksymalny.

Ważne jest tylko określenie stopnia tolerancji ryzyka, powyżej którego ryzyko zamienia się w lekkomyślność. Stopień ryzyka zależy od poziomu ryzyka. Poziom ryzyka – prawdopodobna, słabo mierzalna wartość, która określa możliwość wystąpienia zdarzenia w określonej sekwencji działań.

Na przykład w JSCB „Prominvestbank” poziom oprocentowania depozytów bieżących wynosi 3% rocznie. Ten bank jest bardzo duży, a możliwość jego bankructwa jest znikoma.

W JSCB „Kontakt” poziom oprocentowania podobnych rat wynosi 6% w skali roku, bank jest mały i charakteryzuje się wysokim stopniem ryzyka operacji pożyczkowych.

Ceny akcji Investnaftoprodukty SA stale rosną, średnio o 1,5% miesięcznie. Przedsiębiorca ma wolne środki – 25 000 um. gr. jednostek i stoi przed zadaniem oceny poziomu ryzyka krótkoterminowego (do 1 roku) opłacalnego inwestowania tych środków w JSCB „Prominvestbank” lub JSCB „Kontakt”.

W pierwszym przypadku zysk za rok wyniesie tylko 7750 um. gr. jednostek (25 000 0,03), przy bardzo małym ryzyku.

W drugim przypadku możliwy zysk jest dwukrotnie większy niż w pierwszym – 1500 um. gr. od (25 000 0,06), jeśli jednak później ryzyko otrzymania odsetek od składki wzrasta, ryzyko spłaty samej składki jest dość wysokie ze względu na niepewność sytuacji banku.

W trzecim przypadku, jeśli tendencja do wzrostu kursu akcji utrzyma się w ciągu roku, inwestor uzyska zysk tylko podnosząc cenę, która będzie trzykrotnie wyższa od zysku z pierwszej opcji. Jednak w przypadku niekorzystnej sytuacji może nie tylko nie zarabiać, ale także nie sprzedawać samych akcji.

Dlatego każdy z tych przypadków ma odpowiedni poziom ryzyka inwestycyjnego, a przedsiębiorca ma pewien wybór. Taka sytuacja jest najbardziej typowa dla ryzyk handlowych na konkurencyjnych rynkach. W przypadku rynków zmonopolizowanych możliwe są sytuacje z ograniczoną liczbą opcji lub alternatyw.

Działalność gospodarcza jest bardzo zróżnicowana, a każda opcja wiąże się z ryzykiem realizacji.

W literaturze ekonomicznej opisano różne opcje klasyfikacji ryzyka. Skupmy się na najważniejszych z nich z punktu widzenia badania rynku.

W zależności od poziomu ryzyka handlowego dzieli się na dopuszczalne, nieuniknione, nadmierne i niedopuszczalne. Możliwość wyniku może się znacznie różnić. Poziom ryzyka jest ściśle powiązany z wysokością strat w przypadku awarii. Im mniejsza strata, tym większe ryzyko i odwrotnie. Ostatecznie poziom straty określa możliwość lub niedopuszczalność określonego ryzyka.

W zależności od wyboru opcji, ryzyka handlowe można podzielić na różne, alternatywne i związane z jedną opcją. W tym drugim przypadku przedsiębiorca działa na zasadzie: „Pan lub Zaginiony”. Alternatywą jest osiągnięcie zysku w przypadku ryzyka lub odmowa transakcji. Najczęściej w praktyce gospodarczej występują ryzyka, które wiążą się z dowolnym sposobem realizacji umowy o różnym poziomie strat i zysków.

Każdy uczestnik rynku ponosi własne ryzyko handlowe: dla sprzedającego, kupującego, inwestora, emitenta, pośrednika giełdowego itp.

Ryzyka handlowe można również sklasyfikować według poziomu strat: ryzyko całkowitej lub częściowej straty z transakcji; ryzyko bankructwa; ryzyko inflacji; ryzyko finansowe itp.

Ponieważ wszystko w życiu gospodarczym jest ze sobą powiązane, ryzyko może stworzyć jeden łańcuch: awaria w jednym przypadku może wywołać spiralę niepowodzeń i wywołać lawinę zagrożeń.

Jednocześnie, ponieważ w większości przypadków ryzyka handlowe są zróżnicowane, istnieją środki, aby im zapobiegać lub ograniczać konsekwencje. Powszechną nazwą tych metod jest ubezpieczenie od ryzyka.

Najczęściej spotykane są następujące rodzaje ubezpieczeń:

  • dywersyfikacja ryzyka;
  • ubezpieczenie zdarzeń i ich skutków;
  • ograniczenie;
  • stałe badanie warunków rynkowych, gromadzenie informacji o stanie rynku.

Prawo stanowi, że działalność komercyjna jest ryzykowna. Tak, wiele decyzji biznesowych podejmowanych jest w warunkach niepewności, kiedy kierunek działania musi być wybrany spośród kilku możliwych opcji, których realizacja jest trudna do przewidzenia.

Główne cechy ryzyka to:

  • ryzyko jest zawsze obecne na wszystkich etapach przedsięwzięcia;
  • całkowita eliminacja ryzyka jest niemożliwa z przyczyn o charakterze subiektywnym (np. brak nowych informacji, ciągły rozwój rynków i gospodarki jako całości itp.).

Ryzyko jest więc obiektywnie nieuniknionym elementem każdej decyzji biznesowej ze względu na fakt, że niepewność jest istotną cechą warunków prowadzenia działalności.

Dla zrozumienia istoty ryzyka handlowego fundamentalna jest relacja pomiędzy ryzykiem a zyskiem, stąd przedsiębiorca skłonny jest podejmować ryzyko w niepewności, gdyż wraz z ryzykiem strat istnieje możliwość dodatkowych zysków., one wciąż stają się źródłem strat z jednej strony, a zysków z drugiej. Możesz także wybrać rozwiązania, które zawierają mniejsze ryzyko, ale także mniejsze zyski, które otrzymują przedsiębiorcy. Tym samym ryzyko to prawdopodobieństwo (zagrożenie) utraty przedsiębiorstwa części zysków z realizacji niektórych działań produkcyjnych lub finansowych.

Głównymi przyczynami, które są źródłem ryzyka handlowego są:

  • nagłe nieprzewidywalne zmiany w otoczeniu zewnętrznym, które wystąpiły i wpływają na działalność przedsiębiorstwa (zmiany cen, zmiany przepisów podatkowych, wahania kursów walut itp.);
  • zmiany w relacjach firmy z jej kontrahentami (możliwość zawarcia korzystniejszej umowy, zapisów lub redukcji umowy, atrakcyjniejsze warunki współpracy, zmiana partnerów biznesowych itp.), co pociąga za sobą zmiany w wcześniej zawartych umowach lub rezygnację;
  • zmiany zachodzące w samym przedsiębiorstwie (niespójność poziomu kwalifikacji pracowników przedsiębiorstwa z planowanymi zadaniami, nagła awaria środków trwałych itp.).

Obecność ryzyka handlowego jest odwrotną stroną wolności gospodarczej, a dalszy rozwój relacji rynkowych na Ukrainie jeszcze bardziej zwiększy niepewność, co doprowadzi do wzrostu ryzyka handlowego.

Nie da się wyeliminować niepewności przyszłości w biznesie, ponieważ jest to element obiektywnej rzeczywistości.

Do tej pory skupialiśmy się tylko na obiektywnej stronie ryzyka handlowego. Jednak niektórzy naukowcy opracowują subiektywne podejście do ryzyka. Ponieważ przedsiębiorca ocenia sytuację, formułuje wiele możliwych rezultatów i przedstawia prawdopodobieństwo ich realizacji, dokonuje wyboru z wielu opcji, ryzyko jest zawsze subiektywne.

Ponadto percepcja ryzyka zależy od każdej osoby. Dla jednego przedsiębiorcy taka wielkość ryzyka jest akceptowalna, a dla innego niedopuszczalna. Ryzykownych decyzji oczywiście unikają konserwatywni przedsiębiorcy. W tej sytuacji istnieją dwie formy takiej przedsiębiorczości. Po pierwsze są to organizacje komercyjne oparte na starych relacjach biznesowych, które unikają ryzyka, dostosowując się do nowych warunków biznesowych.

Po drugie, nowopowstałe małe przedsiębiorstwa, które charakteryzują się rozwiniętymi powiązaniami poziomymi. Tacy przedsiębiorcy podejmują ryzyko manewrując zasobami, szybko znajdując nowych partnerów.

W podejmowaniu przez przedsiębiorcę decyzji związanych z ryzykiem ważną rolę odgrywa jego świadomość, doświadczenie, kwalifikacje.

Zasadnicza decyzja o przyjęciu ryzykownego dla przedsiębiorcy projektu zależy od jego korzyści pomiędzy oczekiwanym zwrotem z inwestycji w ten projekt a ich wiarygodnością (zyskiem).

Ryzyko handlowe jest więc groźbą, że przedsiębiorca poniesie straty w postaci dodatkowych strat lub uzyska dochód poniżej tego, czego się spodziewał.

Ryzyko handlowe pełni w działalności gospodarczej cztery rodzaje funkcji: innowacyjną, regulacyjną, ochronną i analityczną. Innowacyjna funkcja ryzyka handlowego realizowana jest poprzez stymulowanie poszukiwania nietradycyjnych rozwiązań problemów stojących przed przedsiębiorcą. Doświadczenia światowe pokazują, że większość firm jest konkurencyjna w oparciu o innowacyjną działalność gospodarczą związaną z ryzykiem.

Funkcja regulacyjna jest sprzeczna i występuje w dwóch formach: konstruktywnej i destrukcyjnej.

Konstruktywną formą regulacyjnej funkcji ryzyka jest to, że zdolność do podejmowania ryzyka jest jednym ze sposobów udanej działalności przedsiębiorczej (pokonywanie barier utrudniających obiecujące innowacje).

Jednak ryzyko może być przejawem awanturnictwa, subiektywizmu, gdy decyzje podejmowane są w kontekście niepełnej informacji. W tym przypadku ryzyko jest czynnikiem destabilizującym.

Dlatego decyzje powinny być realizowane w praktyce, jeśli są uzasadnione.

Ochronna funkcja ryzyka wyraża się w tym, że gdy ryzyko jest dla przedsiębiorcy stanem naturalnym, to powinno być normalne i cierpliwe nastawienie do niepowodzenia. Przedsiębiorczy, przedsiębiorczy przedsiębiorcy potrzebują ochrony socjalnej, gwarancji prawnych i ekonomicznych, które stymulują uzasadnione ryzyko.

Analityczną funkcją ryzyka handlowego jest konieczność wyboru jednego z możliwych rozwiązań, w związku z czym przedsiębiorca analizuje wszystkie możliwe alternatywy, wybierając najbardziej opłacalną i najmniej ryzykowną.

Analizując funkcje ryzyka handlowego należy podkreślić, że pomimo znacznych strat spowodowanych ryzykiem jest ono również źródłem potencjalnego zysku. Dlatego głównym zadaniem przedsiębiorcy nie jest rezygnacja z ryzyka w ogóle, ale wybór rozwiązań związanych z ryzykiem w oparciu o obiektywne kryteria.

Bibliografia

1. Bałabanow I. Zarządzanie ryzykiem. -M., 1996.

2. Burlakov O., Skibinsky S. Podstawy marketingu. – K., 1998.

3. Vitlinsky V. Ryzyko w zarządzaniu. – K., 1996

4. Grabovsky P. Ryzyka we współczesnym biznesie. – 1995.

5. Encyklopedia ekonomiczna. T. 3. – K., 2002.

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.