Eksporterzy i importerzy mogą przede wszystkim korzystać ze zwykłych usług kredytowych banku obsługującego, a mianowicie z kredytów w rachunku bieżącym, aby sfinansować swoją działalność handlową z zagranicą.

Specyficzne warunki handlu zagranicznego doprowadziły do powstania specjalnych form kredytu i/lub specjalnych form zabezpieczeń. Banki bardzo często wspierają handel zagraniczny swoich klientów gwarancjami.

Gwarancja zwrotu płatności (kwoty zaliczek). W ramach takich poręczycieli bank co do zasady gwarantuje zwrot zaliczek otrzymanych przez klienta na wykonanie określonej transakcji dostawy. Ale gwarancja zwrotu płatności (zaliczek) znajduje się również w zaliczeniu niektórych transakcji na świadczenie usług, gdy zwrot zaliczek staje się konieczny w przypadku nieudanej transakcji. Zwykle kwota gwarancji wynosi 15-30% wartości zamówienia.

Gwarancja oferty. W przypadku przetargów bank oferenta gwarantuje wykonanie określonej kwoty umów dostaw i umów produkcyjnych. Ale dotyczy to również płatności kwot, które zwykle są blokowane, aby ewentualnie wyeliminować małżeństwo. Standardowa kwota tej gwarancji to 5-10% kosztów dostawy lub usług.

Gwarancja listów przewozowych (list przewozowy). Bank zobowiązuje się wobec firmy spedycyjnej do naprawienia szkód, które mogą być dochodzone zgodnie z prawem w przypadku wydania towaru bez listów przewozowych (gdy towar dotarł do portu, a listy przewozowe wysłane pocztą są jeszcze w drodze) . Jednocześnie zobowiązuje się przesłać zatrzymanym oryginały listów przewozowych. Dowodem ich wysłania jest zazwyczaj otrzymanie kopii, które zawsze wysyłane są osobno. Zwykła wielkość takiej gwarancji to 10-15% wartości towaru.

Forfaiting to forma średnioterminowego finansowania eksportu. Ta koncepcja wywodzi się z francuskiego „forfait” – całkowicie, razem, razem. Rozumiane jest, co do zasady, jako nabycie przez instytucję kredytową wierzytelności płatniczej eksportera (w obiegu wekslowym lub wekslowym), któremu towarzyszy umowa o zrzeczeniu się regresu w przypadku niespłacenia takiego wierzytelności.

Przeniesienie wierzytelności następuje poprzez cesję wierzytelności na sprzedawcę (forfeitera) banku (forfeitera), często na podstawie weksla własnego wystawionego przez importera na rzecz eksportera i indosowanego przez niego bez zabezpieczenia, z dopiskiem „bez regresu”.

W przypadku zapotrzebowania na tłuszcz jako dodatkowe zabezpieczenie wymagana jest gwarancja renomowanego banku w kraju importera, a w przypadku weksli solo – gwarancja na nie.

Sprzedając wymóg eksportowy, forfetysta poprawia swoją płynność.

Ryzyko zgodności ponosi zbywca.

Leasing to finansowanie związane z inwestycjami; ogólnie pod tym pojęciem należy rozumieć przyznanie odpłatnego prawa do korzystania z towaru przez określony czas.

Leasing może działać tylko w obrębie jednego kraju, gdy leasingobiorca i leasingobiorca znajdują się w tym samym kraju (leasing krajowy) lub leasing może być „leasingiem transgranicznym”, w którym partnerzy mają swoje oficjalne adresy w różnych krajach. Ponieważ strona leasingu pozostaje właścicielem leasingowanych produktów i w tym zakresie służą one jako gwarancja, jednym z warunków leasingu transgranicznego jest pewność prawna w zakresie gwarancji przed ingerencją właściciela w przedmiot leasingu ( przy opóźnionych płatnościach).

Aby ułatwić swoim klientom operacje eksportowe, banki w kraju eksportującym często udzielają klientom tzw. pożyczek, czyli pożyczek dla konsumentów zagranicznych (klientów), a pożyczki te są powiązane z zamówieniem produktu (kredyt docelowy); płatność dokonywana jest co do zasady po przedstawieniu dokumentów określonych w umowie sprzedaży, często bezpośrednio eksporterowi.

Ryzyko kraju importującego jest w wielu przypadkach objęte ubezpieczeniem kredytu eksportowego w kraju eksportującym, dzięki czemu możliwe jest stosunkowo korzystne finansowanie.

Zakup towarów eksportowych w coraz większym stopniu zależy od importu produktów z kraju konsumenta, w celu zrekompensowania wydanej waluty, wpływów z własnego eksportu, związanych z operacją importu produktów.

Pierwotnie używany tylko w handlu między Wschodem a Zachodem, obecnie znany jako handel przeciwny, handel przeciwny (barter), transakcje barterowe, umowy kompensacyjne, handel rozszerzony również na handel „progowy” i kraje uprzemysłowione z krajami rozwijającymi się. W tym przypadku chodzi o powiązanie zakupów ze zobowiązaniami dotyczącymi przeciwzakupów lub dostaw. W takim przypadku zapłatę często zastępuje się w całości lub w części przekazaniem towarów i usług.

Jednak takie transakcje mogą być dokonywane tylko w skrajnych przypadkach bez zbilansowania poprzez płatności gotówkowe. W kontrporozumieniu, które w praktyce zawierane są dwie odrębne umowy, choć są one wzajemnie uzgadniane, ponieważ importer kupi tylko wtedy, gdy kupi od niego eksporter. Są one jednak wykonywane niezależnie od siebie, tzn. często każdy z wspólników płaci kontrahentowi za kontr-umową.

Finansowanie projektów umożliwia oferowanie precyzyjnie dopasowanego finansowania dla dużych projektów międzynarodowych w obszarach takich jak wydobycie surowców (np. ropa, gaz, węgiel, złoto, miedź), rozwój infrastruktury lub komunikacji itp.

W finansowaniu projektów banki stosują metody podobne do stosowanych przez przedsiębiorstwa przy podejmowaniu decyzji inwestycyjnych. O ile w klasycznych operacjach kredytowych opiera się na bilansie dłużnika lub dostępności zabezpieczenia, o tyle finansowanie projektu opiera się przede wszystkim na rentowności finansowanego projektu. Warunkiem jest więc, aby projekt przyniósł zysk, czyli dodatnie saldo płynności na obsługę kapitału własnego i pożyczonego.

Współpraca przemysłowa i wspólne przedsięwzięcia. Często wskazane jest założenie spółki joint venture w celu finansowania dużych projektów lub długotrwałych relacji biznesowych.

W przypadku współpracy przemysłowej istnieje zrzeszenie przedsiębiorstw (lub części przedsiębiorstw) niezależnych ekonomicznie i prawnie w celu:

  • wspólna realizacja dużych i długoterminowych zleceń za granicą,
  • wspólne wykonywanie funkcji handlu zagranicznego (w celu wykorzystania dużych partii w imporcie i eksporcie),
  • utworzenie przedsiębiorstwa zbiorowego w jednym z dwóch krajów lub w kraju trzecim.

Wspólne przedsięwzięcie. Przedsiębiorstwo krajowe wraz z zagranicznym tworzy spółkę zależną za granicą, której oficjalna siedziba znajduje się zwykle w kraju jednego z wspólników i którą obaj wspólnicy wspólnie zarządzają.

Takie wspólne przedsięwzięcia rozwijają się w ostatnich latach bardzo dynamicznie, zarówno w krajach rozwijających się, jak i wschodnioeuropejskich. Partnerzy w takiej współpracy mają zalety przede wszystkim w:

  • tania siła robocza w jednym z dwóch krajów;
  • zwiększyć produktywność w jednym kraju, wykorzystując know-how lub kapitał z innego kraju;
  • ułatwienie dostępu do rynków zagranicznych lub rozwój rynku krajowego przez zagraniczną firmę partnerską;
  • współpraca na rynkach krajów trzecich;
  • zmniejszenie ryzyka politycznego poprzez zaangażowanie krajów partnerskich;
  • obniżenie podatków, ceł i innych opłat z uwzględnieniem statusu przedsiębiorstwa krajowego.

W większości krajów opracowano specjalne przepisy dotyczące wspólnych przedsięwzięć. W wielu krajach uprzemysłowionych istnieją środki finansowego wsparcia tworzenia wspólnych przedsięwzięć, takich jak Joint Venture-Phare-Program (JVPP) Unii Europejskiej.

Finansowanie przez ponadnarodowe instytucje finansowe. Szczególnie istotne inwestycje dla gospodarki narodowej mogą być finansowane przez ponadnarodowe instytucje finansowe, których przykładami są:

a) Grupa Banku Światowego:

  • Międzynarodowy Bank Odbudowy i Rozwoju;
  • Międzynarodowa Organizacja Rozwoju;
  • Międzynarodowa korporacja finansowa;

b) Europejski Bank Inwestycyjny;

c) Bank Europy Wschodniej (Europejski Bank Odbudowy i Rozwoju).

Finansują takie inwestycje lub towarzyszą im tzw. współfinansowanie (tj. współfinansowanie instytucji ponadnarodowej z jednym lub kilkoma bankami komercyjnymi).

literatura

  1. Acoff R. Planowanie przyszłych korporacji. – M., 1985.
  2. Ansoff I. Zarządzanie strategiczne. – M., 1969.
  3. Bowman C. Istota zarządzania strategicznego. – N.-J., 1990.
  4. Gusiew Yu.V. Strategia rozwoju przedsiębiorstwa. – Petersburg, 1992.
  5. Grayson J. (Jr.), O’Dell K.L. Amerykańskie zarządzanie u progu XXI wieku. – M., 1991.
  6. Handel zagraniczny. – 1999. – № 1, 2, 3.

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.